| Bernska Unija |
Međunarodna udruga osiguravatelja izvoznih kredita i ulaganja osnovana 1934. godine. Službeni naziv ove udruge je Bernska Unija - The Berne Union - International Union of Credit and Investment Insurers. |
| CIRR stopa (Commercial Interest Reference Rate) |
Komercijalna referentna kamatna stopa koja je propisana kao najniža fiksna kamatna stopa kod izvoznih kredita koji se odobravaju uz službenu potporu.Sporazumom OECD-a utvrđena minimalna komercijalna referentna kamatna stopa koja se objavljuje periodično (za razdoblje od mjesec dana); utvrđuju se sukladno kretanju kamatnih stopa na tržištu državnih obveznica u osnovnim valutama (USD, GBP, EURO, itd.) i trajanju kredita; obvezna primjena pri financiranju izvoza uz potporu države, vrijednost CIRR stope može se vidjeti na web adresi: www.oecd.org, odnosno upitom u HBOR-u. Za Vas smo pripremili pregled trenutno važećih CIRR stopa |
| Dodatni ugovor (Side Agreement) |
HBOR zaključuje sa Izvoznikom poseban ugovor kojim se reguliraju međusobna prava i obveze i pitanje samopridržaja. Samopridržaj je udio Izvoznika i/ili Osiguranika u šteti, odnosno iznos kredita koji nije pokriven Policom osiguranja i u pravilu se kreće od 5 do 20%. |
| Država primateljica |
Strana fizička ili pravna osoba od koje Izvoznik ili Izvoznikova banka potražuje određeni novčani ekvivalent temeljem izvršenih isporuka roba i usluga po Izvoznom ugovoru odnosno po Ugovoru o kreditu. U slučaju osiguranja izravnih isporuka roba i usluga dužnik je obično kupac kome je hrvatski izvoznik isporučio robe odnosno izvršio usluge, dok se kod osiguranja kredita inozemnom kupcu odnosno banci inozemnog kupca kao inozemni dužnik može pojaviti inozemni kupac i/ili banka inozemnog kupca te neki drugi garant po Ugovoru o kreditu. |
| Inozemni dužnik |
Strana fizička ili pravna osoba od koje Izvoznik ili Izvoznikova banka potražuje određeni novčani ekvivalent temeljem izvršenih isporuka roba i usluga po Izvoznom ugovoru odnosno po Ugovoru o kreditu. U slučaju osiguranja izravnih isporuka roba i usluga dužnik je obično kupac kome je hrvatski izvoznik isporučio robe odnosno izvršio usluge, dok se kod osiguranja kredita inozemnom kupcu odnosno banci inozemnog kupca kao inozemni dužnik može pojaviti inozemni kupac i/ili banka inozemnog kupca te neki drugi garant po Ugovoru o kreditu. |
| Inozemni kupac |
Strana pravna ili fizička osoba koja putem Izvoznog ugovora uvozi hrvatsku robu i/ili usluge. |
| Izvlaštenje |
Oblik političkog rizika koji podrazumijeva eksproprijaciju, nacionalizaciju ili zapljenu ulaganja ili imovine projektnog poduzeća, kao i neizravne oblike izvlaštenja vlade države primateljice ulaganja koje su diskriminirajuće za ulagača ili projektno poduzeće. |
| Izvozni ugovor |
Ugovor u kojem su suugovaratelji hrvatsko trgovačko društvo ili obrtnik s jedne te strana pravna ili fizička osoba s druge strane i u kojem je pretežiti sadržaj obveze hrvatskog suugovaratelja proizvodnja i/ili isporuka robe i/ili pružanje usluga Inozemnom kupcu. |
| Izvoznik |
je hrvatsko trgovačko društvo, obrtnik ili zadruga koja je sa stranom pravnom osobom sklopila izvozni ugovor, narudžbu ili pismo namjere. |
| Izvozno-kreditna agencija |
Uobičajeni naziv za osiguravatelja koji provodi nacionalnu shemu osiguranja izvoznih poslova od političkih i komercijalnih rizika u ime i za račun države. |
| Kategorije zemalja |
Utvrđene prema OECD klasifikaciji važećoj od 24.07.2002. Sve detalje možete potražiti na web adresi http://www.oecd.org. |
| Komercijalni rizici |
Neplaćanje, odnosno neizvršenje obveze Inozemnog dužnika: insolventnost, stečaj ili ovrha nad imovinom inozemnog dužnika, nemogućnost izvršenja Ugovora o kreditu na strani Osiguranika ili osiguranikovih zastupnika, nastala uslijed činjenica za koje Osiguranik ne odgovara i koje su nastale u inozemstvu. |
| Kredit Inozemnom kupcu i/ili banci |
Ugovor o namjenskom zajmu ili kreditu za financiranje Izvoznog ugovora u kojemu su suugovaratelji banka ili trgovačko društvo kao zajmodavac ili davatelj kredita s jedne te inozemna banka ili druga pravna osoba uz garanciju banke ili Subjekta javnog prava kao zajmoprimac ili korisnik kredita s druge strane i u kojemu je glavna obveza Inozemnog dužnika plaćanje ugovorene kamate i vraćanje glavnice zajmodavcu ili davatelju kredita. |
| Lokalni troškovi |
Izdaci za robe i usluge u kupčevoj zemlji koji su neophodni za izvršenje izvoznog ugovora. U lokalne troškove se ne uključuju provizije plaćene izvoznikovom posredniku u zemlji izvoza. |
| Mali ili srednji poduzetnik |
(sukladno Zakonu o poticanju razvoja malog gospodarstva, NN 29/02 i 63/07) je fizička ili pravna osoba koja samostalno i trajno obavlja dopuštene djelatnosti radi ostvarivanja dobiti odnosno dohotka na tržištu i koja: zapošljava prosječno godišnje manje od 250 radnika, u poslovanju je neovisna*, ostvaruje ukupan godišnji promet do 216.000.000,00 kuna, ili ima ukupnu aktivu ako je obveznik poreza na dobit, odnosno ima dugotrajnu imovinu ako je obveznik poreza na dohodak, u vrijednosti do 108.000.000,00 kuna. *Neovisnost u poslovanju znači da druge fizičke ili pravne osobe, koje ne udovoljavaju prethodno navedenim kriterijima za definiciju malog i srednjeg poduzetnika, pojedinačno ili zajednički, nisu vlasnici više od 25% udjela u vlasništvu ili pravu odlučivanja malog ili srednjeg poduzetnika. |
| Mikro subjekt malog gospodarstva |
je fizička i pravna osoba koja: prosječno godišnje ima zaposleno manje od 10 radnika; ostvaruje ukupni godišnji promet do 14.000.000,00 kn ili ima ukupnu aktivu ako je obveznik poreza na dobit, odnosno ima dugotrajnu imovinu ako je obveznik poreza na dohodak, u vrijednosti do 7.000.000,00 kn; |
| Naknada troškova |
Ukoliko Osiguratelj ne bude dužan isplatiti odštetu, jer je zahtjev u cijelosti naplaćen od Inozemnog kupca, troškovi prouzročeni naplatom mogu biti naknađeni u %-tku osiguranja određenim Općim uvjetima. Uobičajeni troškovi učinjeni tijekom izvoznog posla u Osiguranikovom poslovanju, u poslovanju Osiguranikovog zastupnika ili Osiguranikovog partnera u konzorciju, neće biti naknađeni. |
| Nemogućnost transfera i ograničenje transfera valute |
Oblik političkog rizika pod kojim se podrazumijeva svaka mjera države primateljice koja posredno ili neposredno onemogućava osiguraniku konverziju dividendi, dobiti i drugih novčanih vrijednosti ili primanja od raspolaganja osiguranim ulaganjem iz lokalne valute u valutu osiguranja. |
| Obrt |
je samostalno i trajno obavljanje gospodarskih djelatnosti od strane fizičkih osoba sa svrhom realizacije dobiti koja se ostvaruje proizvodnjom, prometom i prodajom robe i/ili usluga na tržištu. Zakon o obrtu (NN broj 77/93, 90/96, 64/01 i 71/01) pravna je osnova za reguliranje temeljnih pitanja koja se odnose na obavljanje obrta, obrazovanje i osposobljavanje za obavljanje obrta i organiziranost obrta. |
| Odšteta |
Novčani iznos koji osiguravatelj isplaćuje osiguraniku radi naknade štete koja je Osiguraniku nastala ispunjenjem nekog od osiguranih rizika. |
| OECD Konsenzus |
Dokument OECD-a službenog naziva Arrangement on Guidelines for Officially Supported Export Credit čija je osnovna namjena održavanje zdrave konkurencije i poticanje međunarodne trgovine uz reguliranje službene potpore izvozu kroz definiranje minimalnih kamatnih stopa, premijskih stopa te uvjeta kreditiranja za kredite s rokovima otplate dužim od 2 godine. Od 1978. kada je prvi put donesen, Konsenzus je pretrpio više izmjena, a zadnja verzija datira od prosinca 2003. godine. Odredbe Konsenzusa, osim zemalja članica OECD-a i zemalja članica EU, u svojoj praksi uglavnom primjenjuju službene izvozno-kreditne agencije. Pogledati također Međunarodna pravila. |
| Opći uvjeti osiguranja |
Pisani dokument o pravima i obvezama osiguranika i osiguravatelja vezanim za osiguranje izvoznih poslova od političkih i/ili komercijalnih rizika. Trenutno su na snazi sljedeći opći uvjeti osiguranja: Opći uvjeti osiguranja izravnih isporuka roba i usluga od političkih i komercijalnih rizika 1-98, Opći uvjeti osiguranja kredita inozemnom kupcu/banci inozemnog kupca 2-99, Opći uvjeti osiguranja ulaganja u inozemstvo (ULAG-03). |
| Osigurani rizik |
Budući neizvjesni događaj nastao neovisno od isključive volje osiguranika zbog kojeg Osiguranik može pretrpjeti štetu. HBOR osigurava izvozne poslove od komercijalnih i političkih rizika. |
| Osiguranik |
Pravna ili fizička osoba na koju glasi Ugovor o osiguranju. U slučaju kada se osiguravaju izravne isporuke roba i usluga osiguranik je hrvatsko trgovačko društvo ili obrtnik koji je sa stranom osobom sklopio Izvozni ugovor, te koje kao Osiguranik sklapa s Osiguravateljem Ugovor o osiguranju. Kod osiguranja kredita kupcu, Osiguranik je zajmodavac ili davatelj kredita - banka ili trgovačko društvo koje je zaključilo Ugovor o kreditu Inozemnom kupcu i/ili banci te koje kao osiguranik zaključuje Ugovor o osiguranju s Osigurateljem, a kod osiguranja ulaganja u inozemstvo Osiguranik je hrvatska pravna osoba koja ulaže u inozemstvo te njeni punomoćnici ili pravni slijednici, osim podružnica stranih društava registriranih u Republici Hrvatskoj. |
| Osiguravatelj |
Pravna osoba koja se bavi osiguranjem. Osiguravatelj izvoza od političkih i komercijalnih rizika u ime i za račun Republike Hrvatske je Hrvatska banka za obnovu i razvitak. |
| Početak roka otplate kredita |
Datum kada kredit stupa u otplatu, koji je kod službenih izvozno-kreditnih agencija definiran sukladno međunarodnim pravilima. |
| Početnik |
je prema programu kreditiranja „Početnici“ hrvatski državljanin koji:• po prvi put osniva obrt ili trgovačko društvo,
• ima registriranu djelatnost,
• nakon realizacije ulaganja, u osnovanom trgovačkom društvu ili obrtu će biti aktivno i stalno zaposlen na odgovornom radnom mjestu,
• je mlađi od 55 godina,
• nije vlasnik drugog trgovačkog društava ili obrta,
• nije suvlasnik u drugom trgovačkom društvu ili obrtu s udjelom većim od 30%,
• početnicima se smatraju i zadruge i mali i srednji poduzetnici koji posluju kraće od dvije godine |
| Polica osiguranja |
Pisana isprava o zaključenom Ugovoru o osiguranju izdana od strane Osiguravatelja. |
| Politički rizici |
Rat ili ratu slični događaji; pobuna ili revolucija; vladine mjere koje na rok dulji od 3 mjeseca ograničavaju i sprječavaju transfer ili slobodno raspolaganje plaćanjima koja su dugovana Osiguraniku; iste učinke će proizvesti i odgoda plaćanja u trajanju od više od 3 mjeseca ako Inozemni kupac ili njegov jamac predstavljaju državnu vlast i ne mogu pasti pod stečaj sudbenom ili upravnom odlukom (Inozemni kupac koji je subjekt javnog prava); nemogućnost izvršenja obveze iz Izvoznog ugovora uslijed drugih političkih događaja. Ova definicija uključuje štetu nastalu tijekom proizvodnje, kao i nemogućnost izvršenja od strane Osiguranika ili Osiguranikovog zastupnika iz razloga za koje Osiguranik ne odgovara i koji su se dogodili u inozemstvu, pri čemu je Inozemni kupac subjekt javnog prava. |
| Poljoprivrednik |
je fizička osoba na poljoprivrednom gospodarstvu koja se bavi poljoprivredom te posjeduje znanja i vještine o poljoprivredi te koji je upisan u upisnik seljačkih gospodarstava ili obiteljskih poljoprivrednih gospodarstava. |
| Praški klub |
Praški klub razvio se ranih 90-tih godina na inicijativu tadašnjeg Glavnog tajnika Bernske Unije kako bi se uspostavila suradnja i održavali redoviti sastanci novoosnovanih i već postojećih izvozno-kreditnih agencija s područja Istočne i Centralne Europe. Opširnije informacije kao i popis članica možete pogledati u dokumentu Praški klub. |
| Premija osiguranja |
Novčani iznos koji osiguranik plaća Osiguravatelju na temelju sklopljenog ugovora o osiguranju. |
| Projektno poduzeće |
Trgovačko društvo u državi primateljici u koje se vrši ulaganje ili svaka osoba koja djeluje u ime tog trgovačkog društva. |
| Raskid ugovora |
Oblik političkog rizika koji podrazumijeva raskid ugovora od strane države primateljice kao jednostranog djelovanja ili propusta vlade ili drugih osoba javnog prava u državi primateljici, koji se odnosi na osigurano ulaganje. |
| Rat i građanski nemiri |
Oblik političkog rizika koji podrazumijeva onaj događaj/događaje u državi primateljici koji imaju karakter objavljenog ili neobjavljenog rata, građanskih nemira, revolucije, terorizma ili sabotaže s ciljem ostvarenja političkih ciljeva, a koji uzrokuju trajnu štetu, razaranje ili likvidaciju imovine projektnog poduzeća ili neplaćanje dospjelih obroka kredita uslijed tog događaja. |
| Samopridržaj |
Vlastiti udio osiguranika u šteti po izvoznom ugovoru. |
| Strani udio |
U pravilu HBOR ne odobrava osiguranje za projekte gdje udio strane komponente prelazi 40%, pri čemu se pod stranim udjelom podrazumijevaju lokalni troškovi u zemlji izvoza i udio robe i usluga iz trećih zemalja. |
| Subjekt javnog prava |
Pravna osoba koja predstavlja državnu vlast i ne može pasti pod stečaj sudbenom ili upravnom odlukom. |
| Šteta |
Gubitak iskazan u novčanoj protuvrijednosti koji je nastao za Osiguranika nastupom nekog od osiguranih rizika. |
| Šteta tijekom proizvodnje |
Posebni oblik osiguranja koji se odobrava za robu proizvedenu po posebnoj narudžbi za određenog kupca, a rizik nastupa kada inozemni kupac jednostrano raskine Izvozni ugovor prije nego je ta roba isporučena. Osigurani iznos u ovom slučaju se kreće u visini stvarno nastalih troškova proizvodnje. |
| Trgovačko društvo |
je pravna osoba koja samostalno trajno obavlja gospodarsku djelatnost radi ostvarivanja dobiti proizvodnjom, prometom robe ili pružanjem usluga na tržištu. Trgovačko društvo je pravna osoba čiji su osnivanje i ustroj određeni odredbama Zakona o trgovačkim društvima (NN 111/93, 34/99, 52/00 i 118/03). |
| Ugovor o osiguranju |
Pravni posao kojim se Osiguranik obvezuje platiti premiju osiguranja, a Osiguravatelj preuzima obvezu isplate odštete u slučaju nastanka osiguranog slučaja Osiguraniku ili trećoj osobi na koju je asigniran Ugovor o osiguranju. Polica osiguranja i pripadajući Opći uvjeti osiguranja predstavljaju cjeloviti tekst ugovora o osiguranju. |
| Ugovor o ulaganju |
Ugovor zaključen između Osiguranika i države primateljice koji definira obveze stranaka vezano za ulaganje u inozemstvo. |
| Uskrata pravne zaštite |
Oblik političkog rizika koji podrazumijeva mjere države primateljice kojima se osiguraniku odbija ili onemogućava pristup sudu ili arbitraži ili mu se onemogućava postizanje izvršnosti već donesene sudske odluke. |
| Vrijednost izvoznog ugovora |
Vrijednost izvezene robe i usluga koje kupac mora platiti (ne uključuje lokalne troškove i kamate |
| Vrijeme čekanja |
Razdoblje od datuma dospijeća osiguranog potraživanja do datuma kada Osiguranik ima pravo postaviti Odštetni zahtjev. Vrijeme čekanja se posebno stipulira u Polici osiguranja, a uobičajeno vrijeme čekanja kod produženog neplaćanja je 6 mjeseci, dok se u slučaju stečaja Odštetni zahtjev može postaviti odmah po upisu u stečajnu masu. |