Česta pitanja Poduzetništvo mladih, žena, početnika i ostalih posebnih segmenata
1. Tko su korisnici kredita?
Korisnici kredita su mikro, mali i srednji poslovni subjekti privatnog sektora - trgovačka društva, obrtnici, fizičke osobe koje samostalno obavljaju djelatnost, obiteljska poljoprivredna gospodarstva (OPG), zadruge i ustanove, a koji spadaju u jednu ili više sljedećih kategorija:
2. Tko se smatra mladim poduzetnikom, ženom poduzetnicom i poduzetnikom početnikom?
Namjena kredita su:
Kreditiranje je moguće u suradnji s poslovnim bankama (putem poslovnih banaka ili po modelu podjele rizika) - korisnik kredita Zahtjev i pripadajuću dokumentaciju podnosi poslovnoj banci, kao i izravno kreditiranje korisnika kredita (osim OPG-ova koji nisu u sustavu PDV-a i udruga) - korisnik kredita Zahtjev i pripadajuću dokumentaciju podnosi HBOR-u. Više detalja pogledajte u samom programu.
5. Najniži i najviši iznos kredita koji je moguće zatražiti?
Kod izravnih kredita putem HBOR-a, u pravilu se ne odobravaju krediti u iznosu nižem od 100.000 EUR, dok za kreditiranje putem poslovnih banaka, u pravilu se ne odobravaju krediti u iznosu nižem od 50.000 EUR. Po modelu podjele rizika s poslovnom bankom - HBOR-ov udio u kreditu u pravilu ne može biti niži od 100.000 EUR.
Najviši iznos kredita iznosi 400.000 EUR, ovisno o specifičnostima i kreditnoj sposobnosti korisnika kredita te namjeni i strukturi ulaganja, pri čemu se:
6. Plaćaju li se naknade za obradu kreditnog zahtjeva te koje još?
Naknade su promjenjive, u skladu s Pravilnikom o naknadama za usluge koje obavlja HBOR važećim na dan obračuna:
7. U kojem roku i na koji način se može koristiti kredit?
Rok korištenja je u pravilu do 12 mjeseci. Ovisno o namjeni i dinamici ulaganja, moguće je odobriti i dulji rok korištenja kredita.
Način korištenja kredita je sljedeći: dio kredita namijenjen za financiranje osnovnih sredstava koristi se isplatom na račun prodavatelja/dobavljača/izvođača radova, na temelju dokumentacije za namjensko korištenje kredita, dok se dio kredita namijenjen za financiranje obrtnih sredstava može isplatiti na račun korisnika kredita, uz obavezno pravdanje dokumentacijom kojom se dokazuje namjensko korištenje kredita.
8. Koliki je rok i način otplate kredita?
Rok otplate kredita ovisi o namjeni i strukturi ulaganja, do 12 godina, uključujući poček do 3 godine. Iznimno od navedenog, ovisno o namjeni i strukturi ulaganja, moguće je odobriti rokove otplate i počeka:
9. Koji su instrumenti osiguranja?
Kod kreditiranja u suradnji s poslovnim bankama instrumente osiguranja utvrđuje poslovna banka, dok kod kreditiranja po modelu podjele rizika instrumente osiguranja određuju poslovna banka i HBOR. Kod izravnog kreditiranja putem HBOR-a:
Korisnici kredita su mikro, mali i srednji poslovni subjekti privatnog sektora - trgovačka društva, obrtnici, fizičke osobe koje samostalno obavljaju djelatnost, obiteljska poljoprivredna gospodarstva (OPG), zadruge i ustanove, a koji spadaju u jednu ili više sljedećih kategorija:
- Mladi poduzetnici
- Žene poduzetnice
- Poduzetnici početnici
- Poduzetnici koji ulažu na sljedeća područja: potpomognuta područja (I. do IV. skupina po stupnju razvijenosti (Zakon o regionalnom razvoju Republike Hrvatske, Odluka o razvrstavanju jedinica lokalne i područne (regionalne) samouprave prema stupnju razvijenosti)), brdsko-planinska područja 1. skupine (Zakon o brdsko-planinskim područjima i Odluka o obuhvatu i razvrstavanju jedinica lokalne samouprave koje stječu status brdsko-planinskog područja), otoci 1. skupine (Zakon o otocima)
- poduzetnici koji ulažu u komercijalizaciju projekata temeljenih na istraživanjima, razvoju i inovacijama (RDI)
2. Tko se smatra mladim poduzetnikom, ženom poduzetnicom i poduzetnikom početnikom?
- Mladi poduzetnici- Poslovni subjekti u kojima jedna ili više mladih osoba zajedno posjeduju više od 50% vlasništva, pri čemu se mladom osobom smatra ona koja još nije navršila 41 godinu života na dan podnošenja zahtjeva.
- Žene poduzetnice- Poslovni subjekti u kojima najmanje jedna ili više žena zajedno posjeduju više od 50% vlasništva i kojima ujedno upravlja žena. U slučaju poduzeća koje nije mikro ili malo, žena ili žene zajedno mogu imati i manje od 50% vlasništva uz uvjet da je najmanje jedna žena na nekoj od ključnih upravljačkih pozicija vezanoj za financije i/ili operativne poslove i/ili strategiju.
- Poduzetnici početnici- Poslovni subjekti mikro, malog i srednjeg poduzetništva koji su tek osnovani ili posluju kraće od 3 (tri) godine na dan podnošenja zahtjeva. Stvarni vlasnici (fizičke osobe) s većinskim udjelom u poslovnom subjektu nisu ranije bili niti su trenutno vlasnici ili suvlasnici drugog poslovnog subjekta s udjelom većim od 30%.
Namjena kredita su:
- ulaganja u osnovna sredstva (materijalnu i nematerijalnu imovinu) s ciljem pokretanja poslovanja, modernizacije poslovanja, uvođenja novih tehnologija, povećanja kapaciteta, uključujući i turističke, razvoja i uvođenja novih proizvoda ili usluga, poticanja novog zapošljavanja i sl.,
- ulaganja u osnovna sredstva (materijalnu i nematerijalnu imovinu) s ciljem oporavka od posljedica potresa i poticanja gospodarskog razvitka Sisačko-moslavačke županije i poticanje gospodarskog razvitka Ličko-senjske županije.
- obrtna sredstva najviše do 30% ugovorenog iznosa kredita
Kreditiranje je moguće u suradnji s poslovnim bankama (putem poslovnih banaka ili po modelu podjele rizika) - korisnik kredita Zahtjev i pripadajuću dokumentaciju podnosi poslovnoj banci, kao i izravno kreditiranje korisnika kredita (osim OPG-ova koji nisu u sustavu PDV-a i udruga) - korisnik kredita Zahtjev i pripadajuću dokumentaciju podnosi HBOR-u. Više detalja pogledajte u samom programu.
5. Najniži i najviši iznos kredita koji je moguće zatražiti?
Kod izravnih kredita putem HBOR-a, u pravilu se ne odobravaju krediti u iznosu nižem od 100.000 EUR, dok za kreditiranje putem poslovnih banaka, u pravilu se ne odobravaju krediti u iznosu nižem od 50.000 EUR. Po modelu podjele rizika s poslovnom bankom - HBOR-ov udio u kreditu u pravilu ne može biti niži od 100.000 EUR.
Najviši iznos kredita iznosi 400.000 EUR, ovisno o specifičnostima i kreditnoj sposobnosti korisnika kredita te namjeni i strukturi ulaganja, pri čemu se:
- kod izravnih kredita HBOR-a može kreditirati do 85% predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a
- kod kredita putem poslovnih banaka može kreditirati do 100% predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a
6. Plaćaju li se naknade za obradu kreditnog zahtjeva te koje još?
Naknade su promjenjive, u skladu s Pravilnikom o naknadama za usluge koje obavlja HBOR važećim na dan obračuna:
- za obradu kreditnog zahtjeva: 0,50% od ugovorenog iznosa kredita,
- za rezervaciju sredstava: 0,25% od ugovorenog, a neiskorištenog iznosa kredita,
7. U kojem roku i na koji način se može koristiti kredit?
Rok korištenja je u pravilu do 12 mjeseci. Ovisno o namjeni i dinamici ulaganja, moguće je odobriti i dulji rok korištenja kredita.
Način korištenja kredita je sljedeći: dio kredita namijenjen za financiranje osnovnih sredstava koristi se isplatom na račun prodavatelja/dobavljača/izvođača radova, na temelju dokumentacije za namjensko korištenje kredita, dok se dio kredita namijenjen za financiranje obrtnih sredstava može isplatiti na račun korisnika kredita, uz obavezno pravdanje dokumentacijom kojom se dokazuje namjensko korištenje kredita.
8. Koliki je rok i način otplate kredita?
Rok otplate kredita ovisi o namjeni i strukturi ulaganja, do 12 godina, uključujući poček do 3 godine. Iznimno od navedenog, ovisno o namjeni i strukturi ulaganja, moguće je odobriti rokove otplate i počeka:
- za podizanje i/ili obnavljanje dugogodišnjih nasada u poljoprivredi: do 14 godina, uključujući poček do 5 godina,
- za ulaganja u turizam ili ako investicijska studija ukazuje na potrebu za duljom ročnosti i/ili počekom: do 14 godina, uključujući poček do 4 godine.
9. Koji su instrumenti osiguranja?
Kod kreditiranja u suradnji s poslovnim bankama instrumente osiguranja utvrđuje poslovna banka, dok kod kreditiranja po modelu podjele rizika instrumente osiguranja određuju poslovna banka i HBOR. Kod izravnog kreditiranja putem HBOR-a:
- obavezni instrumenti osiguranja: mjenice i zadužnice korisnika kredita, jamaca plataca i sudužnika, i
- ostali instrumenti osiguranja, ovisno o HBOR-ovoj procjeni:
- zalog na imovini koja se financira kreditom, uz policu osiguranja imovine od uobičajenih rizika, vinkulirane u korist HBOR-a, i/ili
- jamstvo HAMAG-BICRO-a, i/ili
- ostali instrumenti osiguranja u skladu s HBOR-ovim internim aktima (npr. nekretnine, pokretnine, garancije, jamstva, cesije, zalog na poslovnim udjelima, patentima i ostali instrumenti osiguranja uobičajeni u bankarskom poslovanju.