Česta pitanja Krediti za modernizaciju proizvodnje
1. Tko su korisnici kredita?
Poslovni subjekti privatnog sektora, koji prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, odnosno u trenutku odobrenja kredita, ispunjavaju sljedeće kriterije:
a) mikro, mali i srednji poduzetnici sukladno definiciji iz Preporuke Europske komisije 2003/361/EC od 6.5.2003.;
b) registrirani sukladno Nacionalnoj klasifikaciji djelatnosti 2025. - NKD 2025. (NN 47/2024) za obavljanje djelatnosti iz područja prerađivačke industrije područja C, osim onih isključenih primjenjivim pravilima za državne potpore i EFRR, i ovim Programom kreditiranja;
c) najkasnije u trenutku zaključivanja ugovora o kreditu imaju registriranu poslovnu jedinicu ili podružnicu u Republici Hrvatskoj.
2. Koja je namjena kredita?
Namjena kredita su ulaganja u osnovna sredstva (ulaganje u materijalnu i nematerijalnu imovinu koje je povezano s „početnim ulaganjem“ iz članka 2. točke 49. Uredbe (EU) br. 651/2014) i obrtna sredstva najviše do 30% ugovorenog iznosa kredita.
3. Što spada pod prihvatljiva ulaganja po ovom programu?
Prihvatljiva su ulaganja u materijalnu i nematerijalnu imovinu povezano sa: osnivanjem nove poslovne jedinice, proširenjem kapaciteta postojeće poslovne jedinice, diversifikacijom proizvodnje poslovne jedinice na proizvode koje dotična poslovna jedinica prethodno nije proizvodila, temeljitom promjenom u sveukupnom proizvodnom procesu postojeće poslovne jedinice.
Prihvatljiva ulaganja mogu uključivati i sljedeće aktivnosti ako su povezane s „početnim ulaganjem“ iz članka 2. točke 49. Uredbe (EU) br. 651/2014: jačanje digitalnih vještina i edukacije zaposlenika za korištenje nabavljenih rješenja (uključujući e-Learning platforme), provedba novih/rekonstrukcija postojećih elemenata pristupačnosti (mjere u skladu s Tehničkim propisom o osiguranju pristupačnosti građevina osobama s invaliditetom i smanjene pokretljivosti (NN 12/2023)) i ulaganja u obnovljive izvore energije.
Neprihvatljiva ulaganja definirana su u Prilogu 1. Programa kreditiranja - Neprihvatljive aktivnosti i korisnici kredita, više informacija na stranici samog programa.
4. Je li moguće po ovom programu ostvariti kapitalni rabat, odnosno otpis djela glavnice kredita?
Korisnik kredita može ostvariti pravo na kapitalni rabat, odnosno otpis dijela glavnice kredita.
Kapitalni rabat se dodjeljuje u skladu s propisima o potporama, a predstavlja potporu u obliku bespovratnih sredstava. Pravo na kapitalni rabat ostvaruje se po ispunjenju zadanih kriterija i može iznositi najviše do 50% ukupno isplaćenog iznosa glavnice kredita, s time da se za izračunati iznos kapitalnog rabata otpisuje dio glavnice kredita iz Sredstava EFRR-a. Kriteriji za kapitalni rabat te postotak otpisa dijela glavnice kredita koji se na temelju pojedinog ispunjenog kriterija može ostvariti definirani su u Prilogu 2 Programa kreditiranja - Kriteriji za kapitalni rabat više informacija na stranici samog programa.
5. Koji je najniži, a koji najviši iznos kredita?
Najniži iznos kredita iznosi 100.000 EUR, dok najviši iznos kredita iznosi 3.000.000 EUR.
HBOR može u pravilu kreditirati do 85% predračunske vrijednosti investicije, u skladu s propisima o državnim potporama.
Ako se Korisniku kredita dodjeljuje regionalna potpora, Korisnik kredita mora osigurati financijski doprinos od najmanje 25% prihvatljivih troškova (isključivo za ulaganja u osnovna sredstva), iz vlastitih ili drugih izvora, u obliku oslobođenom od bilo kakve državne potpore, u skladu s propisima o državnim potporama, odnosno može se kreditirati do 75% predračunske vrijednosti investicije.
Predračunska vrijednost investicije ne uključuje PDV, osim za Korisnike kredita koji isporučuju dobra ili obavljaju usluge izuzete od obračunavanja PDV-a i/ili za Korisnike kredita koji ne posluju u sustavu PDV-a.
6. Kako se podnosi zahtjev za kredit?
Korisnik kredita Zahtjev i pripadajuću dokumentaciju podnosi HBOR-u putem poveznice.
7. Je li kamatna stopa po ovom programu fiksna?
Na dio glavnice kredita iz sredstava EFRR-a kamatna stopa je 0,00% godišnje, fiksna, dok se na dio glavnice kredita iz sredstava HBOR-a fiksna kamatna stopa utvrđuje zasebno za svaki pojedini kredit na temelju procjene rizičnosti.
8. Plaćaju li se naknade za obradu kreditnog zahtjeva i za rezervaciju sredstava?
Za obradu kreditnog zahtjeva i rezervaciju sredstava nema naknada dok se za dio kredita iz Sredstava HBOR-a se naplaćuju ostale naknade u skladu s Pravilnikom o naknadama za usluge koje obavlja HBOR, važećim na dan obračuna. Na dio kredita iz Sredstava EFRR-a se ne obračunavaju ostale naknade.
9. Koji je rok i način korištenja kredita?
Rok korištenja je u pravilu do 12 mjeseci, ovisno o namjeni i dinamici ulaganja moguće je odobriti i dulji rok korištenja. Dio kredita namijenjen za financiranje osnovnih sredstava koristi se isplatom na račun prodavatelja / dobavljača / izvođača radova, na temelju dokumentacije za namjensko korištenje kredita, dok dio kredita namijenjen za financiranje obrtnih sredstava može se isplatiti na račun Korisnika kredita uz obavezno pravdanje dokumentacijom za namjensko korištenje kredita.
10. U kojem roku i na koji način se otplaćuje kredit?
Rok otplate ovisi o namjeni i strukturi ulaganja, do 15 godina, uključujući poček do 3 godine, a način otplate je u pravilu u jednakim mjesečnim, tromjesečnim ili polugodišnjim ratama.
11. Kako se utvrđuju instrumenti osiguranja?
Instrumenti osiguranja utvrđuju se sukladno internim aktima HBOR-a (npr. mjenice, zadužnice, bjanko zadužnice, zalog na imovini uz policu osiguranja imovine vinkuliranu u korist HBOR-a, osiguranje na poslovnim udjelima, bankarske garancije i ostali instrumenti osiguranja uobičajeni u bankarskom poslovanju) te procjeni rizika ulaganja i korisnika kredita.
12. Smatra li se izgradnja poslovne zgrade prihvatljivom za financiranje?
Takav projekt moguće je financirati.
13. Može li predmet investicije biti ulaganje u obnovljive izvore energije?
Sukladno točci 3. Programa kreditiranja, ulaganje u obnovljive izvore energije je prihvatljivo, ako je povezano s početnim ulaganjem iz članka 2. točke 49. Uredbe (EU) br. 651/2014:
„početno ulaganje” znači:
(a) ulaganje u materijalnu i nematerijalnu imovinu povezano s osnivanjem nove poslovne jedinice, proširenje kapaciteta postojeće poslovne jedinice, diversifikacija proizvodnje poslovne jedinice na proizvode koje dotična poslovna jedinica prethodno nije proizvodila ili temeljita promjena u sveukupnom proizvodnom procesu postojeće poslovne jedinice; ili
(b) stjecanje imovine koja pripada poslovnoj jedinici koja se ugasila ili bi se bila ugasila da nije bila kupljena, a kupio ju je ulagač koji nije povezan s prodavateljem, isključujući jednostavno stjecanje udjela u poduzetniku.
14. Je li prihvatljivo ulaganje u dogradnju prostora povezanog s proizvodnjom, a za koje je potpisan ugovor o nabavi radova prije predaje zahtjeva za kredit, ali izvođač nije uveden u posao i radovi na gradilištu nisu započeli, nije otvoren građevinski dnevnik?
Ako je potpisan ugovor o nabavi radova prije predaje zahtjeva za kredit odnosno najave ulaganja, ulaganje neće biti prihvatljivo.
15. Je li nužno dostaviti izjavu sudskog vještaka za svaku pojedinu stavku ulaganja, odnosno za svaki stroj zasebno, ili je prihvatljivo da se na jednoj izjavi pobroje sve stavke ulaganja koje pripadaju industriji 4.0, a na drugoj izjavi stavke koje spadaju pod digitalizaciju.
Dovoljna je jedna izjava sudskog vještaka za cjelokupno ulaganje.
16. Mora li djelatnost iz područja prerađivačke industrije (područje C) biti osnovna (pretežita) djelatnost korisnika kredita ili je dovoljno da to bude jedna od djelatnosti za koju je registriran?
Jedna od djelatnosti za koju je poslovni subjekt registriran mora biti iz područja C - Prerađivačka industrija.