Faktoring izvoznih potraživanja
Predaj zahtjev ovdjeOvim programom, odnosno pružanjem usluge faktoringa - otkupa nedospjelih kratkoročnih izvoznih potraživanja osiguranih policom osiguranja potraživanja1 od HBOR-u prihvatljivih rizika, HBOR omogućuje domaćim izvoznicima poboljšanje likvidnosti i ubrzanje novčanog toka, kao i jačanje njihove konkurentnosti financiranjem izvozne prodaje i preuzimanjem dijela rizika naplate od inozemnih kupaca
1Trenutno se prihvaćaju police osiguranja potraživanja koju izdaju HBOR, kao osiguratelj u ime i za račun RH, ili Hrvatsko kreditno osiguranje d.d.
1. Korisnici FAKTORINGA (Izvoznici)
Poslovni subjekti sa sjedištem u Republici Hrvatskoj koji:
- izvoze robe i/ili usluge,
- imaju ili će imati kratkoročna nedospjela potraživanja prema inozemnim kupcima,
- imaju ugovorenu ili će ugovoriti policu osiguranja potraživanja koja su predmet faktoringa od HBOR-u prihvatljivih rizika, uz samopridržaj u visini najviše 15%,
- zadovoljavaju uvjete ovog programa i HBOR-ove procjene kreditne sposobnosti,
- čiji transakcijski račun nije blokiran u trenutku otkupa pojedinog potraživanja.
2. FAKTOR
HBOR
3. KUPAC
Inozemni poslovni subjekt:
- koji ima ili će imati obvezu plaćanja prema Izvozniku,
- čija obveza proizlazi iz isporučenih roba i/ili usluga,
- zadovoljava provjere sukladno uputama i propisima za provedbu mjera sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma.
4. VRSTA FAKTORINGA
Izvozni faktoring bez regresa u kojem HBOR preuzima rizik naplate potraživanja otkupljenog od Kupca, uz odgovornost Izvoznika za naplatu predmeta faktoringa u određenim slučajevima.
Odgovornost Izvoznika za naplatu predmeta faktoringa postoji u sljedećim slučajevima:
Odgovornost Izvoznika za naplatu predmeta faktoringa postoji u sljedećim slučajevima:
- propisanim Zakonom o faktoringu2,
- nemogućnosti naplate po polici osiguranja,
- drugim slučajevima definiranim ugovorom o faktoringu.
2 U skladu s člankom 17. Zakona o faktoringu, dobavljač jamči pružatelju usluga faktoringa za postojanje predmeta faktoringa i da nema pravnih smetnji za njegovo ostvarenje.
5. predmet faktoringa
Kratkoročna nedospjela novčana potraživanja koja su (kumulativno ispunjeno):
- u valuti EUR ili USD3,
- nastala ili će nastati temeljem izvoza roba i/ili usluga,
- osigurana ili će biti osigurana policom osiguranja potraživanja,
- s rokom dospijeća u pravilu od 30 do 180 dana, a iznimno do 1 godine, računajući od dana otkupa,
- prenosiva,
- uredno dokumentirana..
3 HBOR iznimno može razmotriti faktoring potraživanja u ostalim konvertibilnim valutama.
6. MODEL SURADNJE
Model koji predviđa sklapanje ugovora o okviru za faktoring s Izvoznikom, kojim se definiraju uvjeti faktoringa, limiti po Kupcima, operativni postupci i dokumentacija. Tijekom trajanja ugovora o okviru moguće je revidiranje popisa Kupaca i njihovih limita.
7. Način provedbe
Izravno financiranje Izvoznika na način da HBOR, na temelju okvira za faktoring, otkupljuje pojedinačno potraživanje u cijelosti.
8. iznos faktoringa
- iznos okvira za faktoring za Izvoznika: iznad 400.000,00 EUR ili protuvrijednost u USD3
- najmanji iznos pojedinačnog potraživanja: 20.000,00 EUR ili protuvrijednost u USD3
- najviši iznos pojedinačnog potraživanja ovisi o specifičnostima i kreditnoj sposobnosti Izvoznika, te limitu za faktoring utvrđenom za pojedinog Kupca
3 HBOR iznimno može razmotriti faktoring potraživanja u ostalim konvertibilnim valutama.
9. kamatna stopa
Fiksna, za cijelo vrijeme trajanja ugovora o okviru za faktoring.
Obračunava se i naplaćuje unaprijed, u trenutku otkupa pojedinog potraživanja.
Kamatna stopa utvrđuje se na temelju procjene rizičnosti Izvoznika i transakcije.
Obračunava se i naplaćuje unaprijed, u trenutku otkupa pojedinog potraživanja.
Kamatna stopa utvrđuje se na temelju procjene rizičnosti Izvoznika i transakcije.
10. Naknade
Faktoring naknada - u skladu s Pravilnikom o naknadama za usluge koje obavlja HBOR.
11. rok korištenja i način isplate
- rok korištenja okvira: do 12 mjeseci
- način isplate: na revolving principu, na temelju dokumentacije za isplatu
- isplaćuje se kupoprodajna cijena predmeta faktoringa, koja odgovara nominalnom iznosu otkupljenog potraživanja, umanjena za obračunatu kamatu i naknadu
12. Instrumenti osiguranja potraživanja prema Izvozniku
- zadužnica/bjanko zadužnica Izvoznika na iznos ugovora o okviru
13. ostalo
- Na zahtjev HBOR-a, Izvoznik vodi naplatu ustupljenih potraživanja prema kupcu.
14. povezani dokumenti / prIvici
Program se primjenjuje od 15.10.2026.
