Jamstva temeljem preostalih raspoloživih sredstava iz NPOO
HBOR kao provedbeno tijelo, u ime i za račun Republike Hrvatske, izvršava provedbu Financijskog instrumenta ''umbrella'' jamstvenog fonda temeljem preostalih raspoloživih sredstava iz NPOO-a usmjerenog na izdavanje jamstava za investicijske kredite.
Cilj Financijskog instrumenta je kroz izdavanje jamstva olakšati pristup financiranju velikim poduzetnicima neovisno o iznosu jamstva i malim i srednjim poduzetnicima koji imaju potrebu za jamstvom većim od 10 milijuna EUR, čime se želi potaknuti i podržati nastavak investicijskih ulaganja u nove tehnologije i opremu, proširenje proizvodnih i/ili uslužnih kapaciteta (proizvodnih i uslužnih objekata) i drugih namjena bitnih za jačanje konkurentnosti te zelene i digitalne tranzicije.
Program se provodi od 1. 7. 2026. do iskorištenja jamstvenog potencijala, a Ugovor o jamstvu mora biti zaključen unutar tog razdoblja.
Ukupan iznos Jamstava na određeni dan izdanih po ovom Programu zajedno s jamstvima izdanim po Financijskom instrumentu NPOO neće iznositi više od 398.168.425 EUR (ukupni jamstveni potencijal).
Korisnici jamstva su dužni prednosti od Jamstva u najvećoj mogućoj mjeri prenijeti na Krajnje korisnike (npr. niža kamatna stopa, manji zahtjevi za instrumentima osiguranja, veći volumeni financiranja i sl.) te su prenesene prednosti dužni navesti u ugovor o kreditu i o istima izvijestiti HBOR.
*Cjeloviti uvjeti za definiranje prihvatljivih korisnika jamstva dostupni su u Operativnom programu za provedbu Financijskog instrumenta „umbrella“ jamstvenog fonda temeljem preostalih raspoloživih sredstava iz NPOO-a usmjerenog na izdavanje jamstava za investicijske kredite (Operativni program).
Korisnik kredita, najkasnije prije isplate kredita, mora imati poslovni nastan u Republici Hrvatskoj.
*Poduzetnici koji prema zadnjim dostupnim službenim godišnjim financijskim izvještajima po svojoj veličini, vlasništvu, broju zaposlenih i ostalim uvjetima ne ulaze u kategoriju mikro, malih ili srednjih poduzetnika u skladu s Preporukom EK 2003/361/EC od 6. svibnja 2003. o definiciji mikro, malih i srednjih poduzetnika (SL L 124, 20.5.2003.).
**U skladu s Preporukom EK 2003/361/EC od 6. svibnja 2003. o definiciji mikro, malih i srednjih poduzetnika (SL L 124, 20.5.2003.).
***Cjeloviti uvjeti za definiranje prihvatljivih krajnjih korisnika dostupni su u Operativnom programu.
Posebne ciljne skupine su:
Nije dozvoljeno:
Krediti pokriveni jamstvom mogu iznositi najviše do 85% predračunske vrijednosti ulaganja (investicije) bez PDV-a, odnosno i manje u ovisnosti o pravilima vezanima uz državne potpore.
Iznos jamstva iznad 10 milijuna EUR predstavlja iznimku te će se odobravati samo u slučaju da je riječ o kreditu za ulaganje za Posebne ciljne skupine ili ako HBOR procijeni da je navedeno ulaganje od strateške važnosti za gospodarstvo Republike Hrvatske.
Najviši postotak jamstva za Posebne ciljne skupine iznosi 80%, dok za sve ostale namjene najviši postotak jamstva iznosi do 70%.
Rok korištenja određuje Korisnik jamstva, a ovisi o namjeni i dinamici ulaganja.
Rok otplate određuje Korisnik jamstva ovisno o namjeni i strukturi ulaganja i uvažavajući očekivane projekcije poslovanja Krajnjeg korisnika, a smije iznositi najviše 17 godina, uključujući poček.
U slučaju podnošenja zahtjeva za izmjenu uvjeta po izdanom jamstvu, HBOR ima pravo naplatiti ili odreći se dodatne Naknade za jamstvo.
Sukladno pravilima o državnim potporama, HBOR se može odreći naplate dijela ili cijele Naknade za jamstvo. Nenaplaćeni iznos Naknade za jamstvo predstavlja državnu potporu odobrenu Krajnjem korisniku koji obavlja gospodarsku aktivnost.
Naplaćuje ju HBOR jednokratno unaprijed prilikom zaključivanja ugovora o jamstvu (od Korisnika jamstva ili Krajnjeg korisnika).
* Koristi se diskontna stopa sukladno Komunikaciji EK o referentnoj stopi.
Korisnik jamstva je dužan pribaviti zadužnicu Krajnjeg korisnika izdanu u korist HBOR-a, koja glasi na iznos subvencije Naknade za jamstvo (u slučaju da je Naknada za jamstvo subvencionirana), uvećana za zakonsku zateznu kamatu, koja će služiti kao instrument povrata potpore koja je oglašena nezakonitom, neusklađenom ili zloupotrijebljenom sukladno propisima o državnim potporama, kao i u ostalim slučajevima propisanim ugovorom o jamstvu.
Nacrt ugovora o jamstvu
Nacrt ugovora o regresnoj naplati
KONTAKT: 14200@hbor.hr
Cilj Financijskog instrumenta je kroz izdavanje jamstva olakšati pristup financiranju velikim poduzetnicima neovisno o iznosu jamstva i malim i srednjim poduzetnicima koji imaju potrebu za jamstvom većim od 10 milijuna EUR, čime se želi potaknuti i podržati nastavak investicijskih ulaganja u nove tehnologije i opremu, proširenje proizvodnih i/ili uslužnih kapaciteta (proizvodnih i uslužnih objekata) i drugih namjena bitnih za jačanje konkurentnosti te zelene i digitalne tranzicije.
Program se provodi od 1. 7. 2026. do iskorištenja jamstvenog potencijala, a Ugovor o jamstvu mora biti zaključen unutar tog razdoblja.
Ukupan iznos Jamstava na određeni dan izdanih po ovom Programu zajedno s jamstvima izdanim po Financijskom instrumentu NPOO neće iznositi više od 398.168.425 EUR (ukupni jamstveni potencijal).
1. KORISNICI JAMSTVA
Banke koje posluju u skladu sa Zakonom o kreditnim institucijama (imaju dozvolu za rad u Republici Hrvatskoj), Hrvatska banka za obnovu i razvitak kao kreditor i leasing društva koja posluju u skladu sa Zakonom o leasingu.*Korisnici jamstva su dužni prednosti od Jamstva u najvećoj mogućoj mjeri prenijeti na Krajnje korisnike (npr. niža kamatna stopa, manji zahtjevi za instrumentima osiguranja, veći volumeni financiranja i sl.) te su prenesene prednosti dužni navesti u ugovor o kreditu i o istima izvijestiti HBOR.
*Cjeloviti uvjeti za definiranje prihvatljivih korisnika jamstva dostupni su u Operativnom programu za provedbu Financijskog instrumenta „umbrella“ jamstvenog fonda temeljem preostalih raspoloživih sredstava iz NPOO-a usmjerenog na izdavanje jamstava za investicijske kredite (Operativni program).
2. KRAJNJI KORISNICI
Poduzetnici registrirani u Republici Hrvatskoj, bez obzira na pravni oblik, koji su:- po veličini veliki poduzetnici (sukladno definiciji EU*), što uključuje i poduzetnike koji su u državnom vlasništvu (vlasništvu Republike Hrvatske i/ili jedinica lokalne, područne i regionalne samouprave) neovisno o iznosu jamstva
- mali i srednji poduzetnici** koji imaju potrebu za jamstvom većim od 10 milijuna EUR.
Korisnik kredita, najkasnije prije isplate kredita, mora imati poslovni nastan u Republici Hrvatskoj.
*Poduzetnici koji prema zadnjim dostupnim službenim godišnjim financijskim izvještajima po svojoj veličini, vlasništvu, broju zaposlenih i ostalim uvjetima ne ulaze u kategoriju mikro, malih ili srednjih poduzetnika u skladu s Preporukom EK 2003/361/EC od 6. svibnja 2003. o definiciji mikro, malih i srednjih poduzetnika (SL L 124, 20.5.2003.).
**U skladu s Preporukom EK 2003/361/EC od 6. svibnja 2003. o definiciji mikro, malih i srednjih poduzetnika (SL L 124, 20.5.2003.).
***Cjeloviti uvjeti za definiranje prihvatljivih krajnjih korisnika dostupni su u Operativnom programu.
3. NAMJENA KREDITA
HBOR će po ovom Programu izdavati jamstva za Posebne ciljne skupine (ulaganja u posebna područja, projekte zelene i digitalne tranzicije, te projekte temeljene na istraživanju, razvoju i inovacijama) i projekte jačanja konkurentnosti i otpornosti Krajnjih korisnika.Posebne ciljne skupine su:
- Ulaganja u posebna područja
- Ulaganja u projekte zelene tranzicije
- Ulaganja u projekte digitalne tranzicije
- Ulaganja u projekte temeljene na istraživanju, razvoju i inovacijama ili ulaganje u istraživanje, razvoj i inovacije.
- osnovna sredstva (materijalnu i nematerijalnu imovinu) s ciljem pokretanja poslovanja, modernizacije poslovanja, uvođenja novih tehnologija, povećanja kapaciteta (uključujući i turističkih kapaciteta), razvoja i uvođenja novih proizvoda ili usluga, digitalizacije poslovanja, ulaganja u ekološki prihvatljive proizvodne procese i učinkovitost resursa, istraživanje i razvoj i sl., izuzev ulaganja isključenih Listom neprihvatljivih aktivnosti
- obrtna sredstva nužna za provedbu ulaganja i rast poslovanja Krajnjeg korisnika, najviše do 30% ugovorenog iznosa kredita.
Nije dozvoljeno:
- financiranje PDV-a,
- financiranje Neprihvatljivih aktivnosti*,
- refinanciranje postojećih kredita.
4. IZNOS KREDITA
Određuje Korisnik jamstva na temelju zahtjeva Krajnjeg korisnika, a ovisi o specifičnostima i kreditnoj sposobnosti Krajnjeg korisnika, namjeni i strukturi ulaganja te propisima o državnim potporama.Krediti pokriveni jamstvom mogu iznositi najviše do 85% predračunske vrijednosti ulaganja (investicije) bez PDV-a, odnosno i manje u ovisnosti o pravilima vezanima uz državne potpore.
Iznos jamstva iznad 10 milijuna EUR predstavlja iznimku te će se odobravati samo u slučaju da je riječ o kreditu za ulaganje za Posebne ciljne skupine ili ako HBOR procijeni da je navedeno ulaganje od strateške važnosti za gospodarstvo Republike Hrvatske.
5. VALUTA KREDITA
EUR6. OBUHVAT I POSTOTAK JAMSTVA
Jamstvom se neopozivo, bezuvjetno i plativo na prvi poziv jamči Korisniku jamstva za ugovoreni postotak neplaćene glavnice kredita.Najviši postotak jamstva za Posebne ciljne skupine iznosi 80%, dok za sve ostale namjene najviši postotak jamstva iznosi do 70%.
7. ROK KORIŠTENJA I OTPLATE KREDITA
Ukupno trajanje kredita (od datuma zaključenja ugovora o kreditu do datuma dospijeća posljednje rate/anuiteta kredita) smije iznositi najviše 20 godina.Rok korištenja određuje Korisnik jamstva, a ovisi o namjeni i dinamici ulaganja.
Rok otplate određuje Korisnik jamstva ovisno o namjeni i strukturi ulaganja i uvažavajući očekivane projekcije poslovanja Krajnjeg korisnika, a smije iznositi najviše 17 godina, uključujući poček.
8. KAMATNA STOPA NA KREDIT
Određuje ju Korisnik jamstva pri čemu Korisnik jamstva može koristi od jamstva prenijeti na Krajnjeg korisnika kroz smanjenje kamatne stope.9. NAKNADA ZA JAMSTVO
Određuje je HBOR kao tržišno izračunatu naknadu sukladno HBOR-ovim internim aktima.U slučaju podnošenja zahtjeva za izmjenu uvjeta po izdanom jamstvu, HBOR ima pravo naplatiti ili odreći se dodatne Naknade za jamstvo.
Sukladno pravilima o državnim potporama, HBOR se može odreći naplate dijela ili cijele Naknade za jamstvo. Nenaplaćeni iznos Naknade za jamstvo predstavlja državnu potporu odobrenu Krajnjem korisniku koji obavlja gospodarsku aktivnost.
10. NAKNADA ZA OBRADU ZAHTJEVA ZA JAMSTVO
Iznosi 0,15% godišnje na iznos jamstva prema otplatnom planu kredita, diskontirano na sadašnju vrijednost*, pri čemu za kredite odobrene od strane HBOR-a kao kreditora ne iznosi manje od iznosa koji je manji između (i) 0,30% od ugovorenog iznosa kredita i (ii) 50.000 EUR.Naplaćuje ju HBOR jednokratno unaprijed prilikom zaključivanja ugovora o jamstvu (od Korisnika jamstva ili Krajnjeg korisnika).
* Koristi se diskontna stopa sukladno Komunikaciji EK o referentnoj stopi.
11. INSTRUMENTI OSIGURANJA
Određuje ih Korisnik jamstva pri čemu je dužan ugovoriti najmanje zadužnice Krajnjeg korisnika, jamaca, jamaca plataca i sudužnika, s time da HBOR može tražiti Korisnika jamstva i pribavljanje dodatnih zadužnica Krajnjeg korisnika, jamaca, jamaca plataca i sudužnika te je Korisnik jamstva dužan ugovoriti zalog na imovini koja se kupuje/gradi iz Kredita, uz policu osiguranja imovine od uobičajenih rizika vinkuliranu u korist Korisnika jamstva.Korisnik jamstva je dužan pribaviti zadužnicu Krajnjeg korisnika izdanu u korist HBOR-a, koja glasi na iznos subvencije Naknade za jamstvo (u slučaju da je Naknada za jamstvo subvencionirana), uvećana za zakonsku zateznu kamatu, koja će služiti kao instrument povrata potpore koja je oglašena nezakonitom, neusklađenom ili zloupotrijebljenom sukladno propisima o državnim potporama, kao i u ostalim slučajevima propisanim ugovorom o jamstvu.
12. POVEZANI DOKUMENTI / PRIVICI
Operativni program za provedbu Financijskog instrumenta „umbrella“ jamstvenog fonda temeljem preostalih raspoloživih sredstava iz NPOO-a usmjerenog na izdavanje jamstava za investicijske krediteNacrt ugovora o jamstvu
Nacrt ugovora o regresnoj naplati
KONTAKT: 14200@hbor.hr
