Osiguranje bankarskih garancija (ZA BANKE)

PROGRAM OSIGURANJA BANKARSKIH GRANCIJA
(program za banke)
 
HBOR, u ime i za račun Republike Hrvatske (Osiguratelj), Programom osiguranja bankarskih garancija, omogućava ili olakšava izdavanje bankarskih garancija koje poslovne banke i HBOR kao izdavatelj bankarskih garancija (Osiguranici) izdaju po nalogu gospodarstvenika (Nalogodavaca) za potrebe zaključenja ili izvršenja Izvoznih ili Dobavljačkih ugovora, s ciljem poticanja izvoza i internacionalizacije gospodarstva Republike Hrvatske.
 
KOME JE PROGRAM OSIGURANJA NAMIJENJEN?
 

• Osiguranici: Banke koje posluju u skladu sa Zakonom o kreditnim institucijama (imaju dozvolu za rad u Republici Hrvatskoj) i HBOR kao izdavatelj garancija. Osiguranik mora imati zaključen Sporazum o suradnji s Osigurateljem.

 

• Nalogodavci: Svaki subjekt koji obavlja gospodarsku djelatnost, bez obzira na njegovu veličinu i pravni oblik, koji je registriran sa sjedištem u Republici Hrvatskoj (trgovačka društva, obrtnici, i druge pravne i fizičke osobe koje samostalno obavljaju gospodarsku djelatnost) i koji zadovoljava sljedeće uvjete:

• ne podliježe sankcijama EU ili međunarodnih partnera
• nije u teškoćama
• uredno podmiruje svoje obveze prema državi
• prihvatljiv je za uspostavu poslovnog odnosa u smislu reputacijskog rizika
• kreditna sposobnost društva je pozitivno ocijenjena od strane Osiguranika i Osiguratelja
• ne bavi se aktivnostima s popisa Neprihvatljivih aktivnosti o okviru HBOR-ovih Općih kriterija prihvatljivosti.

Napomena: Nalogodavac može, ali ne mora biti Izvoznik.
 

• Izvoznici: Svaki subjekt koji obavlja gospodarsku djelatnost, bez obzira na njegovu veličinu i pravni oblik (trgovačka društva, obrtnici, i druge pravne i fizičke osobe koje samostalno obavljaju gospodarsku djelatnost), i koji zadovoljava sljedeće uvjete:

• (i) registriran je sa sjedištem u Republici Hrvatskoj, a sudjeluje na nadmetanju ili je zaključio Izvozni/Dobavljački ugovor ili (ii) nije registriran sa sjedištem u Republici Hrvatskoj, ali je u većinskom vlasništvu hrvatske pravne ili fizičke osobe, te sudjeluje na nadmetanju ili je zaključio Izvozni/Dobavljački ugovor
• ne podliježe sankcijama EU ili međunarodnih partnera
• nije u teškoćama
• uredno podmiruje svoje obveze prema državi
• prihvatljiv je za uspostavu poslovnog odnosa u smislu reputacijskog rizika
• ne bavi se aktivnostima s popisa Neprihvatljivih aktivnosti o okviru HBOR-ovih Općih kriterija prihvatljivosti.

Napomena: Izvoznik može, ali ne mora biti Nalogodavac.
 
PRIHVATLJIVE GARANCIJE
 

• Vrsta  i namjena: Bankarske garancije na poziv koje izdaje Osiguranik po nalogu Nalogodavca za potrebe zaključenja ili izvršenja Izvoznog ili Dobavljačkog ugovora. Garancija mora biti činidbena bankarska (kontra)garancija (npr. ponudbena, za povrat avansa, za dobro izvršenje posla, za otklanjanje nedostatka u garantnom periodu itd.) ili druga bankarska (kontra)garancija koja se izdaje za potrebe izdavanja činidbene bankarske garancije.
• Valuta: Sve valute su dozvoljene.
• Trajanje: Garancije smiju važiti najduže do Krajnjeg roka važenja naznačenog na Polici osiguranja (uz iznimku fiksno određenog produženja kod poziva "produlji ili plati").

 
OSNOVNE ZNAČAJKE OSIGURANJA
 

• Predmet osiguranja: Tražbina banke prema Nalogodavcu nastala plaćanjem po Garanciji (osiguranje ne pokriva troškove, naknade ni kamate banke).
• Stopa pokrića: Najviše 80% (definira se Policom osiguranja).
• Trajanje programa: Na neodređeno vrijeme.

 
KOJA JE CIJENA OSIGURANJA?
 

• Naknada za obradu zahtjeva: 200,00 EUR (jednokratno prilikom zaključenja Ugovora o osiguranju).
• Premija osiguranja i Naknada za administrativne troškove: Određuju se sukladno internim aktima HBOR-a nakon zaprimanja Obavijesti o izdanoj garanciji. Banka može zatražiti indikativni izračun.

 
KAKO SE PROVODI PROGRAM OSIGURANJA?
 

1. Sporazum o suradnji: Program osiguranja provodi se putem banaka koje s HBOR-om kao osigurateljem zaključe Sporazum o suradnji koji određuje uvjete suradnje.
2. Zahtjev: Banka podnosi HBOR-u Zahtjev za osiguranje i potrebne izjave/potvrde za Nalogodavca (i Izvoznika, ako su to različite osobe) radi odobrenja Osigurane svote.
3. Ugovor o osiguranju: Po odobrenju, banka i HBOR potpisuju Policu osiguranja, a banka plaća naknadu za obradu zahtjeva.
4. Uključivanje garancija: Banka samostalno odlučuje o izdavanju pojedine garancije. U roku od 35 radnih dana od izdavanja pojedine garancije, banka šalje HBOR-u Obavijest o izdanoj garanciji te plaća obračunatu premiju i administrativni trošak.
5. Ugovor o izdavanju garancije: Mora sadržavati obvezne odredbe o suradnji s HBOR-om, uvidu u knjige, prijenosu tražbina na HBOR i zaštiti osobnih podataka. Ako su Nalogodavac i Izvoznik različite osobe, obvezno je sudužništvo Izvoznika uz zadužnice.

 
KOJE SU PREDNOSTI PROGRAMA OSIGURANJA?
 

• osiguranje do 80% tražbina banke prema Nalogodavcu nastala plaćanjem po Garanciji,
• moguće je osigurati činidbene bankarske garancije koje se izdaju po nalogu Nalogodavaca i za poslove Izvoznika svih veličina i iz svih gospodarskih sektora,
• polica osiguranja je prilagođena i za garancije koje se izdaju iz garantnih okvira banke što rezultira brzom provedbom osiguranja (portfeljni princip),
• omogućava oslobađanje ili smanjenje postojećih limita zaduženja (drugih instrumenata osiguranja),
• kvalitetni i cjenovno prihvatljiv instrument osiguranja,
• isplata potencijalne odštete u kratkom vremenskom roku.

 
 
BANKE UKLJUČENE U SURADNJU PO PROGRAMU: