Investicije posebnih segmenata MSP-ova u okviru NPOO-a

HBOR iz sredstava Nacionalnog plana oporavka i otpornosti (NPOO) u okviru i prema uvjetima ovog programa kreditiranja, u svoje ime i za račun RH, provodi Financijski instrument izravnih kredita HBOR-a iznad 100.000 EUR za mikro, male i srednje poduzetnike.

Razdoblje provedbe Programa (krajnji rok za potpisivanje ugovora o kreditu) je do iskorištenja raspoloživih sredstava NPOO-a, a najkasnije do 30.6.2026.

1. Korisnici kredita

Mikro, mali i srednji poslovni subjekti privatnog sektora* - trgovačka društva, obrtnici, fizičke osobe koje samostalno obavljaju djelatnost, obiteljska poljoprivredna gospodarstva (OPG) u sustavu PDV-a, zadruge i ustanove, koji zadovoljavaju najmanje jedan od sljedećih uvjeta**:

• poduzetnici početnici,
• mladi poduzetnici,
• žene u poduzetništvu,
• poduzetnici koji ulažu na posebna područja RH (potpomognuta područja, brdsko-planinska područja, otoke),
• poduzetnici koji ulažu u komercijalizaciju projekata temeljenih na istraživanjima, razvoju i inovacijama (RDI).

Subjekti koji pripadaju kategoriji društava u poteškoćama ne mogu biti korisnici kredita.^** Korisnik kredita, najkasnije prije isplate kredita, mora imati poslovni nastan u Republici Hrvatskoj.

* U skladu s Preporukom EK 2003/361/EC od 6.5.2003. o definiciji mikro, malih i srednjih poduzetnika: Vodič za korisnike o definiciji malih i srednjih poduzeća
** Uvjeti za definiranje prihvatljivih korisnika kredita dostupni su u Operativnom programu za provedbu Financijskog instrumenta izravnih kredita HBOR-a iznad 100.000 EUR za mikro, male i srednje poduzetnike u okviru NPOO-a (u daljnjem tekstu: Operativni program), koji čini sastavni dio ovog Programa.

2. Namjena kredita

Sredstva NPOO-a namijenjena su za financiranje ulaganja na području Republike Hrvatske u*:

• zelenu tranziciju i/ili
• digitalnu tranziciju i/ili
• jačanje konkurentnosti i otpornosti.

Kredit je moguće odobriti za:

• ulaganja u osnovna sredstva (materijalnu i nematerijalnu imovinu) s ciljem pokretanja poslovanja, modernizacije poslovanja, uvođenja novih tehnologija, povećanja kapaciteta (uključujući i turističke), razvoja i uvođenja novih proizvoda ili usluga, digitalizacije poslovanja, ulaganje u ekološki prihvatljive proizvodne procese i učinkovitost resursa, istraživanje i razvoj i sl.;
• obrtna sredstva nužna za provedbu ulaganja i rast korisnika kredita: najviše do 30% ugovorenog iznosa kredita.

Ulaganja moraju biti usklađena s načelom nenanošenja bitne štete (Do No Significant Harm).*

Nije dozvoljeno:

• financiranje PDV-a,
• financiranje Neprihvatljivih aktivnosti*,
• refinanciranje postojećih kredita.

* Karakteristike ulaganja u zelenu tranziciju, digitalnu tranziciju i jačanje konkurentnosti i otpornosti, Kriteriji i primjeri udovoljavanja načelu nenanošenja bitne štete i Neprihvatljive aktivnosti dostupni su u Operativnom programu, koji čini sastavni dio ovog Programa.

3. Način kreditiranja

• izravno kreditiranje korisnika kredita – korisnik kredita Zahtjev i pripadajuću dokumentaciju podnosi HBOR-u

4. Iznos kredita

Ovisi o specifičnostima i kreditnoj sposobnosti korisnika kredita, namjeni i strukturi ulaganja i pravilima vezanima uz državne potpore, uz sljedeća ograničenja:

• iznos kredita: iznad 100.000,00 EUR;
• najviši iznos kredita za poduzetnike početnike: 500.000,00 EUR;
• najviši iznos kredita za ostale korisnike kredita: 1.000.000,00 EUR.

Kreditirati se može najviše do 85% predračunske vrijednosti ulaganja (investicije) bez PDV-a. Iznimno je za kredite do 150.000 EUR moguće kreditirati 100% predračunske vrijednosti ulaganja (investicije) bez PDV-a.

Pojedinom korisniku kredita nije moguće odobriti više kredita za isto ulaganje (investicijski projekt).

5. Valuta kredita

EUR

6. Kamatna stopa

• 0,80% godišnje, fiksna
• 0,40% godišnje, fiksna, za ulaganja u:
  • zelenu tranziciju, i/ili
  • digitalnu tranziciju, i/ili
  • projekte utemeljene na RDI.

U određenim slučajevima kamatna stopa može biti i viša, i to:

• za korisnike kredita koji obavljaju gospodarsku aktivnost i ne mogu ostvariti državnu potporu i/ili potporu male vrijednosti efektivna kamatna stopa (EKS)* ne smije biti niža od referentne kamatne stope za pojedinog korisnika kredita (RKS)**, sve u skladu s propisima o državnim potporama.

*Efektivna kamatna stopa (EKS) je kamatna stopa koja iskazuje ukupne troškove kredita u skladu s važećom Odlukom o efektivnoj kamatnoj stopi HNB-a.
**Referentna kamatna stopa (RKS) je osnovna stopa (koju izračunava i objavljuje Europska komisija), uvećana za određeni broj baznih bodova (maržu) koji ovise o ocjeni klijenta (kreditni rang, odnosno rejting) i ocjeni instrumenata osiguranja, u skladu s Priopćenjem Europske komisije o reviziji načina određivanja referentnih i diskontnih stopa (SL C 14, 19.1.2008.). Primjenjuje se za izračun potpore u kreditima odobrenim po poticajnim kamatnim stopama. Raspon važećih RKS-ova dostupan je u Informaciji o osnovnoj i diskontnoj stopi, te referentnim stopama.

7. Naknade

Bez naknada:

• za obradu kreditnih zahtjeva i administriranje kredita,
• za rezervaciju sredstava.

Ostale naknade obračunavaju se u skladu s odredbama Pravilnika o naknadama za usluge koje obavlja HBOR, važećeg na dan obračuna.

8. Rok i način korištenja kredita

• Rok korištenja je u pravilu do 12 mjeseci. Ovisno o namjeni i dinamici ulaganja, moguće je odobriti i dulji rok korištenja kredita;
• dio kredita namijenjen za financiranje osnovnih sredstava koristi se isplatom na račun prodavatelja/dobavljača/ izvođača radova, na temelju dokumentacije za namjensko korištenje kredita;
• dio kredita namijenjen za financiranje obrtnih sredstava može se isplatiti na račun korisnika kredita, uz obavezno pravdanje dokumentacijom kojom se dokazuje namjensko korištenje kredita.

9. Rok otplate

• ovisno o namjeni i strukturi ulaganja, do 15 godina, uključujući poček do 3 godine

10. Način otplate

• u pravilu u jednakim mjesečnim, tromjesečnim ili polugodišnjim ratama
• iznimno u određenim slučajevima zbog specifičnosti ulaganja, moguće je odobriti i drugačiju dinamiku otplate kredita

11. Instrumenti osiguranja

• obavezni instrumenti osiguranja: mjenice i zadužnice korisnika kredita, jamaca plataca i sudužnika
• zalog na imovini koja se financira kreditom, uz policu osiguranja imovine od uobičajenih rizika, vinkulirane u korist HBOR-a
• ovisno o procjeni rizika ulaganja i korisnika kredita HBOR zadržava pravo zatražiti dodatne instrumente osiguranja: nekretnine, pokretnine, garancije, jamstva, cesije, zalog na poslovnim udjelima, patentima i ostale instrumente osiguranja uobičajene u bankarskom poslovanju

12. Povezani dokumenti / Privici

Operativni program za provedbu Financijskog instrumenta izravnih kredita HBOR-a iznad 100.000 EUR za mikro, male i srednje poduzetnike u okviru NPOO-a
NPOO - Upitnik samoprocjene, Prilog 1 Upitniku, Prilog 2 Upitniku
Opći kriteriji prihvatljivosti
Popis dokumentacije
Opći uvjeti kreditnog poslovanja HBOR-a
Informacija o osnovnoj i diskontnoj stopi, te referentnim stopama

13. Ostalo

U provedbi financijskih instrumenata, korisnici sredstava EU i ostale treće strane koje pružaju informacije o programima EU-a koriste amblem EU-a s izjavom o financiranju koja glasi „Financira Europska unija - NextGenerationEU“, a dostupni su na poveznici: https://ec.europa.eu/regional_policy/en/information/logos_downloadcenter/
Generator uzoraka: https://www.euinmyregion.eu/generator




Izneseni stavovi i mišljenja samo su autorovi i ne odražavaju nužno službena stajališta Europske unije ili Europske komisije. Ni Europska unija ni Europska komisija ne mogu se smatrati odgovornima za njih.