
Obrtna sredstva
1. Korisnici kredita
- Poslovni subjekti privatnog sektora – trgovačka društva, obrtnici, fizičke osobe koje samostalno obavljaju djelatnost, obiteljska poljoprivredna gospodarstva (OPG), zadruge i ustanove.
- Poslovni subjekti javnog sektora – trgovačka društva i ostali subjekti (agencije i ustanove i sl.) u vlasništvu ili većinskom vlasništvu jedinica lokalne i područne (regionalne) samouprave i/ili Republike Hrvatske.
- Za namjenu oporavka od posljedica potresa i poticanje gospodarskog razvitka Sisačko-moslavačke županije – poslovni subjekti privatnog i javnog sektora koji ulažu na području Sisačko-moslavačke županije*
*HBOR može razmotriti i zahtjeve za kredite za oporavak od posljedica potresa poslovnih subjekata privatnog i javnog sektora koji ulažu na području Zagrebačke i Karlovačke županije.
2. Namjena kredita
- financiranje tekućeg poslovanja (npr. nabava sirovine, repromaterijala, poluproizvoda, sitnog inventara, podmirenje obveza prema dobavljačima, troškovi radne snage, opći troškovi tekućeg poslovanja),
- podmirenje kratkoročnih obveza prema financijskim institucijama, državi i drugih kratkoročnih obveza, isključujući povrat pozajmica vlasniku, povezanim osobama i ostalim trećim osobama, uz rok otplate do najviše 12 mjeseci.
3. Način kreditiranja
- kreditiranje u suradnji s poslovnim bankama (putem poslovnih banaka ili po modelu podjele rizika) – korisnik kredita Zahtjev i pripadajuću dokumentaciju podnosi poslovnoj banci.
U slučaju kreditiranja po modelu podjele rizika, poslovna banka koja je podnositelj zahtjeva za kredit sredstvima kredita ne može smanjiti svoju izloženost prema korisniku kredita.
- Izravno kreditiranje je iznimno moguće u sljedećim slučajevima (osim za OPG-ove koji nisu u sustavu PDV-a i udruge):
- za kredite u iznosu iznad 5 milijuna EUR,
- za kredite Izvoznicima u iznosu 1,3 milijuna EUR i više*, ukupnog trajanja do 3 godine (uključujući razdoblje korištenja, počeka i otplate),
- za kredite za oporavak od posljedica potresa i gospodarski razvitak Sisačko-moslavačke županije u iznosu iznad 100.000 EUR.
Kod izravnog kreditiranja korisnik kredita Zahtjev i pripadajuću dokumentaciju podnosi HBOR-u.
*Izvoznicima se smatraju korisnici kredita kreditne sposobnosti prihvatljive HBOR-u, koji su ostvarili najmanje 10% izvoznih prihoda/primitaka u poslovnim prihodima/primitcima posljednje financijske godine za koju su dostupni službeni godišnji financijski izvještaji (izvoznici). Iznos kredita odobrenog Izvozniku ne može biti viši od 25% poslovnih prihoda/primitaka u posljednjoj financijskoj godini za koju su dostupni službeni godišnji financijski izvještaji.
4. Iznos kredita
U pravilu se ne odobravaju krediti u iznosu nižem od 50 tisuća EUR. Najviši iznos kredita ovisi o specifičnostima i kreditnoj sposobnosti korisnika kredita, namjeni i strukturi transakcije i raspoloživim izvorima financiranja HBOR-a.
5. Valuta kredita
- EUR
6. Kamatna stopa
Kamatna stopa | Mogućnosti sniženja | Kriteriji |
---|---|---|
3% godišnje, fiksnakratkoročni krediti i kratkoročni revolving krediti |
– 2 postotna boda | uz subvenciju Županije/Grada/Općine |
5% godišnje, fiksnadugoročni krediti |
– 0,2 postotna boda | za zapošljavanje mladih prema uvjetima EIB-ove Inicijative |
– 2 postotna boda | uz subvenciju Županije/Grada/Općine | |
1,5% godišnje, fiksnaza kratkoročne i dugoročne kredite za oporavak od posljedica potresa i gospodarski razvitak Sisačko-moslavačke županije |
– 0,2 postotna boda | za zapošljavanje mladih prema uvjetima EIB-ove Inicijative |
– 2 postotna boda a najviše do visine kamatne stope | uz subvenciju Županije/Grada/Općine |
U određenim slučajevima kamatna stopa može biti i viša, ovisno o cijeni raspoloživih izvora financiranja i propisima o dodjeli državnih potpora i/ili potpora male vrijednosti. HBOR zadržava pravo utvrđivanja visine kamatne stope drugačije od navedene u programu za svaki pojedinačni kredit u iznosu 5 milijuna EUR ili više.
7. Naknade
- promjenjive, u skladu s Pravilnikom o naknadama za usluge koje obavlja HBOR važećim na dan obračuna
- za obradu kreditnog zahtjeva: 0,50% od ugovorenog iznosa kredita,
- za rezervaciju sredstava:
- za subjekte javnog sektora: bez naknade,
- za ostale subjekte: 0,25% od ugovorenog, a neiskorištenog iznosa kredita.
- iznimno za kratkoročne kredite (uključujući i revolving kredite) i dugoročne kredite uz rok otplate do 3 godine Izvoznicima:
- bez naknade za obradu kreditnog zahtjeva
- bez naknade za rezervaciju sredstava.
- za kredite s ciljem oporavka od posljedica potresa i gospodarskog razvitka Sisačko-moslavačke županije:
- bez naknade za obradu kreditnog zahtjeva,
- bez naknade za rezervaciju sredstava,
- bez naknade za izmjenu uvjeta kredita.
Ostale se naknade obračunavaju u skladu s Pravilnikom o naknadama za usluge koje obavlja HBOR, važećim na dan obračuna.
8. Rok i način korištenja kredita
- za kratkoročne kredite:
- do 3 mjeseca
- jednokratno ili sukcesivno, na temelju dokumentacije kojom se dokazuje namjensko korištenje
- za revolving kredite:
- do 12 mjeseci
- na revolving principu, na temelju dokumentacije kojom se dokazuje namjensko korištenje
- za dugoročne kredite:
- do 12 mjeseci
- jednokratno ili sukcesivno, na temelju dokumentacije kojom se dokazuje namjensko korištenje
Sredstva se isplaćuju na račune dobavljača/izvođača radova i/ili na račun korisnika kredita, ovisno o namjeni obrtnih sredstava.
Za kredite s ciljem oporavka od posljedica potresa i gospodarskog razvitka Sisačko-moslavačke županije dozvoljena je refundacija ulaganja korisnika kredita provedenih nakon potresa, a do podnošenja zahtjeva za kredit (za takvu refundaciju poslovne banke nisu dužne prethodno obavještavati HBOR).
9. Rok otplate
- za kratkoročne kredite:
- do 12 mjeseci od isteka roka korištenja, uz uvjet da ukupno trajanje kredita (razdoblje korištenja i razdoblje otplate) ne može prijeći ukupno 12 mjeseci
- za revolving kredite:
- do 12 mjeseci od sklapanja Ugovora o kreditu
U slučaju obnove kredita, koja ovisi o procjeni kreditne sposobnosti korisnika kredita i raspoloživim sredstvima HBOR-a, HBOR zadržava pravo izmjene kamatne stope i naknada za obnovljeni kredit.
- za dugoročne kredite:
- do 6 godina, uključujući poček do 2 godine, ovisno o namjeni i kreditnoj sposobnosti korisnika kredita (za kredite s rokom otplate 5 godina i kraćim od 5 godina moguće je odobriti poček do najviše 1 godine)
10. Način otplate
- za kratkoročne kredite:
- jednokratno ili u pravilu u jednakim mjesečnim ili tromjesečnim ratama
- za revolving kredite:
- sukcesivno ili jednokratno, najkasnije na datum krajnjeg ugovorenog roka otplate
- za dugoročne kredite:
- u pravilu u jednakim mjesečnim, tromjesečnim ili polugodišnjim ratama
11. Instrumenti osiguranja
- kod kreditiranja u suradnji s poslovnim bankama instrumente osiguranja utvrđuje poslovna banka
- kod kreditiranja po modelu podjele rizika instrumente osiguranja utvrđuju poslovna banka i HBOR
- kod izravnog kreditiranja HBOR s korisnikom kredita ugovara instrumente osiguranja u skladu s internim aktima HBOR-a (npr. mjenice, zadužnice, zalog na imovini uz policu osiguranja imovine vinkulirane u korist HBOR-a, zalog na poslovnim udjelima, bankarske garancije, jamstva HAMAG-BICRO-a i ostale instrumente osiguranja uobičajene u bankarskom poslovanju), te procjeni rizika transakcije i korisnika kredita