Obrtna sredstva
1. Korisnici kredita
- Poslovni subjekti privatnog sektora – trgovačka društva, obrtnici, fizičke osobe koje samostalno obavljaju djelatnost, obiteljska poljoprivredna gospodarstva (OPG), zadruge i ustanove.
- Poslovni subjekti javnog sektora – trgovačka društva i ostali subjekti (agencije i ustanove i sl.) u vlasništvu ili većinskom vlasništvu jedinica lokalne i područne (regionalne) samouprave i/ili Republike Hrvatske.
2. Namjena kredita
- financiranje tekućeg poslovanja (npr. nabava sirovine, repromaterijala, poluproizvoda, sitnog inventara, podmirenje obveza prema dobavljačima, troškovi radne snage, opći troškovi tekućeg poslovanja),
- podmirenje kratkoročnih obveza prema financijskim institucijama, državi i drugih kratkoročnih obveza, isključujući povrat pozajmica vlasniku, povezanim osobama i ostalim trećim osobama, uz rok otplate do najviše 12 mjeseci.
3. Način kreditiranja
- kreditiranje u suradnji s poslovnim bankama (putem poslovnih banaka ili po modelu podjele rizika) – korisnik kredita Zahtjev i pripadajuću dokumentaciju podnosi poslovnoj banci.
U slučaju kreditiranja po modelu podjele rizika, poslovna banka koja podnositelj zahtjeva za kredit sredstvima kredita ne može smanjiti svoju izloženost prema korisniku kredita.
- iznimno je za kredite u iznosu iznad 37 milijuna kuna moguće izravno kreditiranje (osim OPG-ova koji nisu u sustavu PDV-a i udruga) – korisnik kredita Zahtjev i pripadajuću dokumentaciju podnosi HBOR-u.
4. Iznos kredita
U pravilu se ne odobravaju krediti u iznosu nižem od 100.000,00 kn. Najviši iznos kredita ovisi o specifičnostima i kreditnoj sposobnosti korisnika kredita, namjeni i strukturi transakcije i raspoloživim izvorima financiranja HBOR-a.
5. Valuta kredita
- kunski kredit uz valutnu klauzulu vezanu za EUR
6. Kamatna stopa
| Kamatna stopa | Kriteriji |
|---|---|
2% godišnje, fiksna |
kratkoročni krediti i kratkoročni revolving krediti |
| Mogućnosti sniženja | |
| – 0,2 postotna boda | za zapošljavanje mladih* |
| – 1 postotni bod | uz subvenciju Županije/Grada/Općine** |
3,5% godišnje, fiksna |
dugoročni krediti |
| Mogućnosti sniženja | |
| – 0,2 postotna boda | za zapošljavanje mladih* |
| – 1 postotni bod | uz subvenciju Županije/Grada/Općine** |
U određenim slučajevima kamatna stopa može biti i viša, ovisno o cijeni raspoloživih izvora financiranja i propisima o dodjeli državnih potpora i/ili potpora male vrijednosti. HBOR zadržava pravo utvrđivanja visine kamatne stope drugačije od navedene u programu za svaki pojedinačni kredit u iznosu 50 milijuna kuna ili više (odnosno protuvrijednosti u drugoj valuti).
Uvjeti za sniženje kamatnih stopa
*Sniženje kamatne stope za zapošljavanje mladih, Izjava MSP, Izjava Mid-Cap
**Sniženje kamatne stope uz subvenciju Županije/Grada/Općine
7. Naknade
- promjenjive, u skladu s Odlukom o naknadama za usluge koje obavlja HBOR važećom na dan obračuna
- za obradu kreditnog zahtjeva: 0,50% od ugovorenog iznosa kredita,
- za rezervaciju sredstava:
- za subjekte javnog sektora: bez naknade,
- za ostale subjekte: 0,25% od ugovorenog, a neiskorištenog iznosa kredita,
te ostale naknade u skladu s Odlukom o naknadama za usluge koje obavlja HBOR važećom na dan obračuna.
8. Rok i način korištenja kredita
- za kratkoročne kredite:
- do 3 mjeseca
- jednokratno ili sukcesivno, na temelju dokumentacije kojom se dokazuje namjensko korištenje.
- za revolving kredite:
- do 12 mjeseci
- na revolving principu, na temelju dokumentacije kojom se dokazuje namjensko korištenje.
- za dugoročne kredite:
- do 12 mjeseci
- jednokratno ili sukcesivno, na temelju dokumentacije kojom se dokazuje namjensko korištenje.
Sredstva se isplaćuju na račune dobavljača/izvođača radova i/ili na račun korisnika kredita, ovisno o namjeni obrtnih sredstava.
9. Rok otplate
- za kratkoročne kredite:
- do 12 mjeseci od isteka roka korištenja, uz uvjet da ukupno trajanje kredita (razdoblje korištenja i razdoblje otplate) ne može prijeći ukupno 12 mjeseci.
- za revolving kredite:
- do 12 mjeseci od sklapanja Ugovora o kreditu.
U slučaju obnove kredita, koja ovisi o procjeni kreditne sposobnosti korisnika kredita i raspoloživim sredstvima HBOR-a, HBOR zadržava pravo izmjene valute, kamatne stope i naknada za obnovljeni kredit.
- za dugoročne kredite:
- do 6 godina, uključujući poček do 2 godine, ovisno o namjeni i kreditnoj sposobnosti korisnika kredita (za kredite s rokom otplate 5 godina i kraćim od 5 godina moguće je odobriti poček do najviše 1 godine).
10. Način otplate
- za kratkoročne kredite:
- jednokratno ili u pravilu u jednakim mjesečnim ili tromjesečnim ratama.
- za revolving kredite:
- sukcesivno ili jednokratno, najkasnije na datum krajnjeg ugovorenog roka otplate.
- za dugoročne kredite:
- u pravilu u jednakim mjesečnim, tromjesečnim ili polugodišnjim ratama.
11. Instrumenti osiguranja
- kod kreditiranja u suradnji s poslovnim bankama instrumente osiguranja utvrđuje poslovna banka,
- kod kreditiranja po modelu podjele rizika instrumente osiguranja utvrđuju poslovna banka i HBOR,
- kod izravnog kreditiranja HBOR s korisnikom kredita ugovara instrumente osiguranja u skladu s internim aktima HBOR-a (npr. mjenice, zadužnice, zalog na imovini uz policu osiguranja imovine vinkulirane u korist HBOR-a, zalog na poslovnim udjelima, bankarske garancije, jamstva HAMAG-BICRO-a i ostale instrumente osiguranja uobičajene u bankarskom poslovanju), te procjeni rizika transakcije i korisnika kredita.
