Obrtna sredstva
Predaj zahtjev ovdje1. Korisnici kredita
- Poslovni subjekti privatnog sektora - trgovačka društva, obrtnici, fizičke osobe koje samostalno obavljaju djelatnost, obiteljska poljoprivredna gospodarstva (OPG), zadruge i ustanove.
- Poslovni subjekti javnog sektora - trgovačka društva i ostali subjekti (agencije i ustanove i sl.) u vlasništvu ili većinskom vlasništvu jedinica lokalne i područne (regionalne) samouprave i/ili Republike Hrvatske.
- Za namjenu oporavka od posljedica potresa i poticanje gospodarskog razvitka Sisačko-moslavačke županije - poslovni subjekti privatnog i javnog sektora koji ulažu na području Sisačko-moslavačke županije* i poticanje gospodarskog razvitka Ličko-senjske županije
*HBOR može razmotriti i zahtjeve za kredite za oporavak od posljedica potresa poslovnih subjekata privatnog i javnog sektora koji ulažu na području Zagrebačke i Karlovačke županije.
2. Namjena kredita
- financiranje tekućeg poslovanja (npr. nabava sirovine, repromaterijala, poluproizvoda, sitnog inventara, podmirenje obveza prema dobavljačima, troškovi radne snage, opći troškovi tekućeg poslovanja),
- podmirenje kratkoročnih obveza prema financijskim institucijama, državi i drugih kratkoročnih obveza, isključujući povrat pozajmica vlasniku, povezanim osobama i ostalim trećim osobama, uz rok otplate do najviše 12 mjeseci,
- obrtna sredstva za financiranje obrambenih aktivnosti*.
*Obrambene aktivnosti definirane su u Općim kriterijima prihvatljivosti, koji čine sastavni dio ovog programa.
3. NAČIN KREDITIRANJA
- kreditiranje u suradnji s poslovnim bankama (putem poslovnih banaka ili po modelu podjele rizika) - korisnik kredita Zahtjev i pripadajuću dokumentaciju podnosi poslovnoj banci.
U slučaju kreditiranja po modelu podjele rizika, poslovna banka koja je podnositelj zahtjeva za kredit sredstvima kredita ne može smanjiti svoju izloženost prema korisniku kredita.
- Izravno kreditiranje je iznimno moguće u sljedećim slučajevima (osim za OPG-ove koji nisu u sustavu PDV-a i udruge):
- za kredite u iznosu 500.000 EUR i više,
- za kredite za oporavak od posljedica potresa i gospodarski razvitak Sisačko-moslavačke županije moguće izravno kreditiranje u iznosu 100.000 EUR i više.
Kod izravnog kreditiranja korisnik kredita Zahtjev i pripadajuću dokumentaciju podnosi HBOR-u.
4. Iznos kredita
- Najniži mogući iznos pojedinog kredita kod kreditiranja putem poslovnih banaka, u pravilu:
- 50.000 EUR
- Najniži mogući iznosi pojedinog kredita kod izravnog kreditiranja, u pravilu:
- 100.000 EUR za kredite za oporavak od posljedica potresa i gospodarski razvitak Sisačko-moslavačke županije i kredite za gospodarski razvitak Ličko-senjske županije
- 500.000 EUR za ostale korisnike kredita
Najviši iznos kredita ovisi o specifičnostima i kreditnoj sposobnosti korisnika kredita, namjeni i strukturi transakcije i raspoloživim izvorima financiranja HBOR-a.
5. Valuta kredita
EUR
6. Kamatna stopa
| POSLOVNI SUBJEKTI PRIVATNOG SEKTORA | Mogućnosti sniženja | Kriteriji |
|---|---|---|
KRATKOROČNI I KRATKOROČNI REVOLVING I DUGOROČNI KREDITI U IZNOSU DO I UKLJUČUJUĆI 400.000,00 EUR4,00% godišnje, fiksna* |
do - 2 postotna boda | uz subvenciju Županije / Grada / Općine |
KRATKOROČNI I KRATKOROČNI REVOLVING I DUGOROČNI KREDITI U IZNOSU IZNAD 400.000,00 EURKamatnu stopu za svaki pojedini kredit utvrđuje HBOR (za izravne kredite), odnosno poslovna banka (za kredite putem poslovnih banaka), pri čemu tako utvrđena kamatna stopa može biti subvencionirana/umanjena**, ovisno o raspoloživim sredstvima Ministarstva financija ili HBOR-a:
Za mikro, male i srednje poduzetnike (MSP):
subjektima srednje tržišne kapitalizacije i velikim poslovnim subjektima
|
do - 2 postotna boda |
uz subvenciju Županije / Grada / Općine |
KRATKOROČNI I KRATKOROČNI REVOLVING I DUGOROČNI KREDITI POSLOVNIM SUBJEKTIMA KOJI ULAŽU U OPORAVAK OD POSLJEDICA POTRESA I GOSPODARSKI RAZVITAK SISAČKO-MOSLAVAČKE ŽUPANIJE ILI GOSPODARSKI RAZVITAK LIČKO-SENJSKE ŽUPANIJEIzravni krediti u iznosu do 1.000.000,00 EUR
3,00% godišnje, fiksna*
Krediti putem poslovnih banaka u iznosu do 1.000.000,00 EUR do 3,00% godišnje, fiksna*
Krediti u iznosu 1.000.000,00 EUR i više Kamatnu stopu za svaki pojedini kredit utvrđuje HBOR (za izravne kredite), odnosno poslovna banka (za kredite putem poslovnih banaka), pri čemu tako utvrđena kamatna stopa može biti subvencionirana/umanjena**, ovisno o raspoloživim sredstvima Ministarstva financija ili HBOR-a:
- mikro, malim i srednjim poduzetnicima
- subjektima srednje tržišne kapitalizacije i velikim poslovnim subjektima
|
do - 1 postotnI bod |
uz subvenciju Županije / Grada / Općine |
| KREDITI SUBJEKTIMA JAVNOG SEKTORA |
|---|
|
Kamatnu stopu za svaki pojedini kredit utvrđuje HBOR (za izravne kredite), odnosno poslovna banka (za kredite putem poslovnih banaka), pri čemu tako utvrđena kamatna stopa može biti subvencionirana/umanjena***, ovisno o raspoloživim sredstvima Ministarstva financija ili HBOR-a:
|
Najviši mogući iznos subvencije kamate za pojedini kredit utvrđuje se ovisno o propisima o potporama.
Nije moguće kombiniranje subvencija iz sredstava Ministarstva financija i/ili HBOR-a.
Subvencija kamate iz sredstava Ministarstva financija i iz sredstava HBOR-a može se odobravati do iskorištenja raspoloživih sredstava.
*Kamatne stope su već umanjene za subvenciju Ministarstva financija. Subvencija Ministarstva financija dodjeljuje se u odnosu na RKS i može iznositi najviše 5,00 p.b.
RKS - Referentna kamatna stopa je osnovna stopa (koju izračunava i objavljuje Europska komisija), uvećana za određeni broj baznih bodova (maržu) koji ovise o ocjeni klijenta (kreditni rang, odnosno rejting) i ocjeni instrumenata osiguranja, u skladu s Priopćenjem Europske komisije o reviziji načina određivanja referentnih i diskontnih stopa (SL C 14, 19.1.2008.). Primjenjuje se za izračun potpore u kreditima odobrenim po poticajnim kamatnim stopama. Raspon važećih RKS-ova dostupan je u Informaciji o osnovnoj i diskontnoj stopi, te referentnim stopama.
**Kriteriji za utvrđivanje posebnih područja RH i izvoznika te obrambenih aktivnosti, definirani su Općim kriterijima prihvatljivosti, koji čine sastavni dio ovog programa.
***Kriteriji za utvrđivanje posebnih područja RH, zelenih projekata, digitalizacije, istraživanja, razvoja i inovacija (RDI) i socijalne infrastrukture definirani su Općim kriterijima prihvatljivosti, koji čine sastavni dio ovog Programa.
7. Naknade
Promjenjive, u skladu s Pravilnikom o naknadama za usluge koje obavlja HBOR važećim na dan obračuna:
- za obradu kreditnog zahtjeva:
- za kredite za ulaganja u obrambene aktivnosti: bez naknade
- za ostale kredite: 0,50% od ugovorenog iznosa kredita
- za rezervaciju sredstava:
- za subjekte javnog sektora: bez naknade,
- za ostale subjekte: 0,25% od ugovorenog, a neiskorištenog iznosa kredita.
te ostale naknade u skladu s Pravilnikom o naknadama za usluge koje obavlja HBOR važećim na dan obračuna.
Za kredite s ciljem oporavka od posljedica potresa i gospodarskog razvitka Sisačko-moslavačke županije ili gospodarskog razvitka Ličko-senjske županije:
- bez naknade za obradu kreditnog zahtjeva,
- bez naknade za rezervaciju sredstava,
- bez naknade za izmjenu uvjeta kredita.
te ostale naknade u skladu s Pravilnikom o naknadama za usluge koje obavlja HBOR važećim na dan obračuna.
8. Rok i način korištenja kredita
- za kratkoročne kredite:
- do 3 mjeseca
- jednokratno ili sukcesivno, na temelju dokumentacije kojom se dokazuje namjensko korištenje
- za revolving kredite:
- do 12 mjeseci
- na revolving principu, na temelju dokumentacije kojom se dokazuje namjensko korištenje
- za dugoročne kredite:
- do 12 mjeseci
- jednokratno ili sukcesivno, na temelju dokumentacije kojom se dokazuje namjensko korištenje
Sredstva se isplaćuju na račune dobavljača/izvođača radova i/ili na račun korisnika kredita, ovisno o namjeni obrtnih sredstava.
9. Rok otplate
- za kratkoročne kredite:
- do 12 mjeseci od isteka roka korištenja, uz uvjet da ukupno trajanje kredita (razdoblje korištenja i razdoblje otplate) ne može prijeći ukupno 12 mjeseci
- za revolving kredite:
- do 12 mjeseci od sklapanja Ugovora o kreditu
U slučaju obnove kredita, koja ovisi o procjeni kreditne sposobnosti korisnika kredita i raspoloživim sredstvima HBOR-a, HBOR zadržava pravo izmjene kamatne stope i naknada za obnovljeni kredit.
- za dugoročne kredite:
- do 6 godina, uključujući poček do 2 godine, ovisno o namjeni i kreditnoj sposobnosti korisnika kredita (za kredite s rokom otplate 5 godina i kraćim od 5 godina moguće je odobriti poček do najviše 1 godine)
10. Način otplate
- za kratkoročne kredite:
- jednokratno ili u pravilu u jednakim mjesečnim ili tromjesečnim ratama
- za revolving kredite:
- sukcesivno ili jednokratno, najkasnije na datum krajnjeg ugovorenog roka otplate
- za dugoročne kredite:
- u pravilu u jednakim mjesečnim, tromjesečnim ili polugodišnjim ratama
11. Instrumenti osiguranja
- kod kreditiranja u suradnji s poslovnim bankama instrumente osiguranja utvrđuje poslovna banka
- kod kreditiranja po modelu podjele rizika instrumente osiguranja utvrđuju poslovna banka i HBOR
- kod izravnog kreditiranja HBOR s korisnikom kredita ugovara instrumente osiguranja u skladu s internim aktima HBOR-a (npr. mjenice, zadužnice, zalog na imovini uz policu osiguranja imovine vinkulirane u korist HBOR-a, zalog na poslovnim udjelima, bankarske garancije, police osiguranja kredita, jamstva HAMAG-BICRO-a i ostale instrumente osiguranja uobičajene u bankarskom poslovanju), te procjeni rizika transakcije i korisnika kredita
12. Povezani dokumenti
- Opći kriteriji prihvatljivosti s prilozima: Prilog 1.2. - Usklađenost projekta s Pariškim sporazumom, Prilog 2 - Tablica zelene prihvatljivosti
- Popis dokumentacije i poslovnih banaka
- Opći uvjeti kreditnog poslovanja HBOR-a
- Informacija o osnovnoj i diskontnoj stopi, te referentnim stopama
13. POSLOVNE BANKE UKLJUČENE U SURADNJU PO PROGRAMU
Addiko Bank d.d.
Zagreb
Agram banka d.d.
Zagreb
Banka Kovanica d.d.
Varaždin
BKS Bank AG
Glavna podružnica Hrvatska
Croatia banka d.d.
Zagreb
Erste & Steiermärkische bank d.d.
Rijeka
Hrvatska poštanska banka d.d.
Zagreb
Istarska kreditna banka d.d.
Umag
J&T banka d.d.
Varaždin
Karlovačka banka d.d.
Karlovac
Kentbank d.d.
Zagreb
OTP BANKA d.d.
Split
Partner banka d.d.
Zagreb
Podravska banka d.d.
Koprivnica
Privredna banka Zagreb d.d.
Zagreb
Raiffeisenbank Austria d.d.
Zagreb
Slatinska banka d.d.
Slatina
Zagrebačka banka d.d.
Zagreb